Crear y editar una cuenta
Las cuentas representan los lugares donde mantienes dinero, registras gastos, recibes ingresos o haces seguimiento de deudas y otros valores.
Al crear una cuenta en FlōFinanstic, debes indicar qué tipo de cuenta es, cómo participará en el plan y cuál es su saldo inicial.
Crear una cuenta
Para crear una cuenta:
- Abre el plan correspondiente.
- Selecciona la opción para agregar una cuenta.
- Completa la información solicitada.
- Revisa el saldo y la fecha inicial.
- Confirma la creación.
Una vez creada, la cuenta aparecerá en la barra lateral y podrás comenzar a registrar transacciones.
Nombre de la cuenta
Ingresa un nombre que te permita reconocerla fácilmente.
Por ejemplo:
- Cuenta corriente Banco Estado
- Cuenta vista principal
- Efectivo
- Tarjeta de crédito
- Crédito automotriz
El nombre debe ser suficientemente claro para diferenciarla de otras cuentas del mismo tipo.
Institución
El campo Institución es opcional y permite registrar el banco, cooperativa, corredora, emisor o entidad relacionada con la cuenta.
Por ejemplo:
- Banco Estado
- Banco de Chile
- Tenpo
- Mercado Pago
- Cooperativa de ahorro
Este dato sirve como referencia y no modifica el comportamiento financiero de la cuenta.
Tipo de cuenta
Selecciona el tipo que mejor represente el funcionamiento real de la cuenta.
El tipo determina si corresponde a dinero disponible, crédito, préstamo, inversión u otro activo. También define si puede participar directamente en el presupuesto o utilizarse solo para seguimiento.
Tratamiento de la cuenta
Dependiendo del tipo seleccionado, FlōFinanstic puede permitir elegir entre dos tratamientos:
- Cuenta presupuestable: su dinero y sus movimientos participan directamente en el plan.
- Cuenta de seguimiento: su saldo se registra fuera del presupuesto y no se distribuye entre categorías.
Algunos tipos tienen un tratamiento fijo. En esos casos, FlōFinanstic seleccionará automáticamente la opción disponible.
Saldo inicial
El saldo inicial representa el monto disponible en la cuenta en la fecha desde la que comenzarás a registrarla.
Antes de ingresarlo, revisa el saldo real informado por la institución o por tus registros.
En cuentas con dinero, ingresa el monto disponible como un valor positivo.
Saldo inicial de una deuda
Cuando creas una cuenta de deuda, el formulario solicita el monto actualmente adeudado.
Debes ingresar la deuda como un valor positivo. FlōFinanstic la almacenará internamente como un saldo negativo para representar que corresponde a una obligación pendiente.
Por ejemplo, si debes $450.000 en una tarjeta de crédito, ingresa:
$450.000
La cuenta quedará registrada con un saldo de deuda equivalente.
Fecha del saldo
La fecha del saldo indica desde qué día ese monto representa correctamente el estado de la cuenta.
Generalmente puedes utilizar:
- la fecha actual;
- la fecha del último estado de cuenta;
- la fecha desde la que comenzarás a utilizar FlōFinanstic.
Las transacciones anteriores a esa fecha no necesitan registrarse una por una, porque su efecto ya está contenido en el saldo inicial.
Saldo conciliado
La opción El saldo inicial está conciliado indica que el monto fue confirmado contra una fuente confiable, como el saldo del banco, una cartola o un estado de cuenta.
Déjala activada cuando tengas certeza de que el monto coincide con el saldo real.
Si todavía necesitas verificarlo, puedes crear la cuenta sin marcarlo como conciliado y revisarlo posteriormente.
Meta de pago para una deuda
Al crear ciertas cuentas de deuda que participan en el presupuesto, puedes definir una meta de pago.
Las opciones disponibles son:
- Monto mensual fijo: define cuánto quieres destinar cada mes.
- Pagar en una cantidad de meses: indica en cuántos meses quieres eliminar la deuda.
- Pagar antes de una fecha: establece la fecha límite para completar el pago.
- Sin meta de pago: crea la cuenta sin una planificación automática inicial.
La meta sirve como referencia para organizar el pago de la deuda dentro del plan.
Qué ocurre después de crearla
Al confirmar la creación:
- la cuenta se agrega al plan;
- el saldo inicial queda registrado como un movimiento de apertura;
- la cuenta queda seleccionada para comenzar a trabajar con ella;
- si es presupuestable, su saldo afecta el dinero disponible del plan.
Editar una cuenta
Actualmente, la edición permite modificar:
- el nombre de la cuenta;
- la institución asociada.
Para editarla:
- Abre la cuenta.
- Selecciona la opción de edición.
- Modifica el nombre o la institución.
- Guarda los cambios.
Editar estos datos no modifica el saldo, las transacciones ni el historial de la cuenta.
Datos que no se modifican desde la edición
El tipo, el tratamiento presupuestable y el saldo inicial no se cambian desde el formulario de edición actual.
Cuando necesites corregir el saldo, debes hacerlo mediante transacciones, ajustes o procesos de conciliación, para mantener un historial financiero consistente.
Recomendaciones
- Utiliza nombres claros y distintos.
- Comprueba el saldo antes de crear la cuenta.
- Selecciona correctamente si participa en el presupuesto.
- No incluyas como dinero disponible valores que solo deseas seguir.
- Registra las deudas con el monto total actualmente pendiente.
Siguiente paso
Después de crear una cuenta, puedes comenzar a registrar los ingresos, gastos y demás movimientos que cambian su saldo.