Tipos de cuenta
Las cuentas representan los lugares donde mantienes dinero, registras deudas o haces seguimiento de otros valores dentro de FlōFinanstic.
El tipo de cuenta determina cómo se comporta dentro del plan: algunas participan directamente en el presupuesto, otras representan deudas y otras se utilizan solo para seguimiento.
Cuentas que forman parte del presupuesto
Las cuentas presupuestables contienen dinero que puede recibir un propósito dentro del plan o representan instrumentos de crédito cuyos movimientos afectan tus categorías.
Cuenta corriente
Representa una cuenta bancaria de uso frecuente, como una cuenta corriente o una cuenta vista.
Normalmente se utiliza para recibir ingresos, pagar cuentas, realizar transferencias y registrar gastos cotidianos.
Efectivo
Representa dinero físico que tienes disponible y que quieres incluir dentro del presupuesto.
Al crear una cuenta de efectivo, su saldo pasa a formar parte del dinero que puedes organizar dentro del plan.
Cuenta de ahorro
Representa una cuenta bancaria destinada principalmente al ahorro.
Aunque el dinero esté separado en otra cuenta bancaria, puede seguir formando parte del mismo presupuesto. La cuenta indica dónde está el dinero; las categorías indican para qué está reservado.
Cuentas de crédito
Las cuentas de crédito representan instrumentos que permiten realizar gastos utilizando dinero prestado.
Tarjeta de crédito
Se utiliza para registrar compras realizadas con tarjeta de crédito.
La tarjeta puede participar directamente en el presupuesto, porque las transacciones asociadas afectan las categorías utilizadas para financiar cada gasto.
Línea de crédito
Representa una línea de crédito bancaria u otro instrumento de crédito rotativo.
Puede formar parte del presupuesto cuando se utiliza para registrar movimientos que afectan directamente las decisiones del plan.
Préstamos y otras deudas
FlōFinanstic contempla distintos tipos de deuda que normalmente se utilizan para seguimiento y pago gradual:
- Crédito de consumo
- Crédito automotriz
- Crédito hipotecario
- Crédito universitario
- Otras deudas
Estas cuentas representan obligaciones financieras pagadas mediante cuotas u otros compromisos periódicos.
Por defecto, se crean fuera del presupuesto directo. Su función principal es mostrar el saldo pendiente y permitir hacer seguimiento de la deuda.
Cuentas de seguimiento
Las cuentas de seguimiento permiten registrar valores que forman parte de tu situación financiera, pero cuyo saldo no se utiliza para asignar dinero dentro del presupuesto.
Inversión
Representa una cuenta de inversión cuyo saldo se mantiene fuera del presupuesto.
Puede utilizarse para observar la evolución de ahorros invertidos, fondos, acciones u otros instrumentos financieros sin mezclar ese valor con el dinero disponible para gastos cotidianos.
Activo
Representa un bien o valor que quieres registrar únicamente para seguimiento.
Por ejemplo, puedes utilizar este tipo para reflejar el valor de un vehículo, una propiedad u otro activo, sin que ese monto pase a formar parte del dinero disponible del plan.
Presupuestable y de seguimiento
La diferencia principal entre ambos comportamientos es la forma en que afectan el plan:
- Cuenta presupuestable: su saldo participa directamente en el dinero disponible y en las decisiones de asignación.
- Cuenta de seguimiento: su saldo se registra para observar la situación financiera, pero no se distribuye entre categorías.
No todos los tipos permiten ambos comportamientos. Por ejemplo, las cuentas de inversión y los activos solo se utilizan para seguimiento.
Tipo de cuenta y propósito del dinero
El tipo de cuenta no reemplaza a las categorías.
Una cuenta responde a la pregunta “¿dónde está el dinero?”. Una categoría responde a la pregunta “¿para qué está reservado?”.
Por ejemplo, puedes tener dinero para vacaciones distribuido entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro. Aunque esté en dos lugares distintos, puede seguir perteneciendo a la misma categoría dentro del plan.
Qué tipo elegir
Elige el tipo que mejor represente el funcionamiento real de la cuenta:
- usa Cuenta corriente para cuentas bancarias de uso cotidiano;
- usa Efectivo para dinero físico;
- usa Cuenta de ahorro para fondos mantenidos en una cuenta separada;
- usa Tarjeta de crédito o Línea de crédito para crédito rotativo;
- usa un tipo de préstamo para obligaciones pagadas mediante cuotas;
- usa Inversión o Activo cuando solo necesites hacer seguimiento.
Disponibilidad durante la beta
Durante la beta privada, algunas pantallas pueden mostrar solo los tipos de cuenta que participan directamente en el presupuesto.
Los demás tipos forman parte del modelo de FlōFinanstic y se incorporarán progresivamente a los distintos flujos de creación y administración.
Siguiente paso
Después de identificar el tipo correcto, puedes crear la cuenta e ingresar su saldo inicial.